.jpg)
Pengelolaan Investasi DAPENBI IP
1. Apakah keistimewaan DAPENBI IP ?
DAPENBI IP didirikan tanggal 28 Juni 2021 sesuai dengan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No.KEP-58/D.05/2021. DAPENBI IP merupakan satu-satunya DPPK yang memberi program pensiun syariah dan konvensional secara bersamaan.
2. Apakah prinsip pengelolaan investasi DAPENBI IP ?
Pengelolaan investasi DAPENBI IP mengacu prinsip security, profitability, dan liquidity. Implementasi berpedoman regulasi OJK. Cluster rekening umum (Peserta dgn BUP diatas 2 tahun) mengedepankan security dan profitability. Cluster rekening khusus (Peserta dgn BUP kurang 2 tahun) mengutamakan security dan liquidity. Hasil pengelolaan investasi DAPENBI IP diinformasikan transparan setiap waktu pada website dan aplikasi mobile apps.
3. Bagaimana pengelolaan investasi DAPENBI IP kedepan?
Pengelolaan investasi mengacu rencana strategis investasi dalam Strategic Asset Allocation (SAA) yang ditetapkan Pendiri. Sejak berdiri pada Juni 2021 dan 2022 merupakan tahap penguatan pondasi kelembagaan dengan memperkuat tata kelola. Mengingat pasar keuangan yang bergejolak, alokasi aset diutamakan pada instrumen yang sangat aman dan likuid, yaitu pasar uang (deposito) dan obligasi negara (SBN) jangka pendek dan menengah. Sesuai SAA, diversifikasi aset kedepan diperluas secara pruden dan bertahap ke instrumen saham dalam jumlah relatif kecil dan mengedepankan outlook fundamental emiten.
4. Dari mana sumber saldo Peserta DAPENBI IP ?
Saldo Peserta DAPENBI IP berasal dari migrasi dana DPLK BRI, akumulasi iuran Pendiri dan iuran Peserta, serta hasil pengembangan investasi. Peserta hybrid (Pegawai BI yang diangkat sebelum 2015) mendapatkan iuran Pendiri sebesar 8,5%, dan iuran Peserta sebesar 0,5%. Peserta Iuran Pasti murni (Pegawai BI yang diangkat setelah 2015) memperoleh iuran Pendiri sebesar 17% dan iuran Peserta sebesar 3%. Pengelolaan investasi dilakukan dengan menempatkan dana hasil migrasi dan iuran pada aset yang aman dan optimal berdasarkan kondisi pasar keuangan.
5. Bagaimana kondisi pasar keuangan tahun 2022 ?
Tahun 2022 kondisi pasar global dan domestik dalam tekanan. Seluruh harga aset keuangan tergerus akibat bank sentral menaikkan kebijakan suku bunga untuk memerangi inflasi yang meroket, perang Ukraina – Rusia, dan terdisrupsinya rantai pasokan global. Tekanan pasar tersebut menimbulkan dampak negatif terhadap portofolio dana kelolaan institusi keuangan di banyak negara.
6. Berapa return investasi DAPENBI IP ?
Pada tahun 2022, perolehan return investasi sebesar 5,34% (book value), lebih tinggi dibandingkan tahun 2021 sebesar 4,99%. Dalam kondisi pasar tertekan, harga obligasi mengalami penurunan sehingga berdasarkan valuasi pasar return investasi (market value) sebesar 4,81%, lebih rendah dibandingkan tahun 2021 sebesar 5,09%, namun penurunan nilai pasar ini tidak direalisasikan.
Secara relatif, pengelolaan investasi DAPENBI IP memperoleh return sebesar 206 bps di atas benchmark (instrumen sejenis di pasar keuangan secara komposit), yaitu gabungan instrumen pasar uang (suku bunga deposito 4 bank besar) dan SBN.
7. Bagaimana return investasi DAPENBI IP dibandingkan dengan DPLK BRI ?
Pengelolaan investasi pasar uang DAPENBI IP per Des 2022 sebesar 5%, lebih tinggi dibandingkan DPLK BRI sebesar 3,3%. Untuk aset pendapatan tetap, return DPLK BRI lebih tinggi karena terdapat obligasi korporasi dengan yield lebih tinggi namun lebih berisiko, dan SBN dalam aset pendapatan tetap tersebut merupakan telah diakumulasi sejak lama.
8. Bagaimana beban biaya di DAPENBI IP ?
Dari sisi biaya, DAPENBI IP membebankan biaya yang lebih rendah kepada Peserta yaitu sebesar 0,14% dari aset neto (tahun 2022), jauh lebih rendah dibandingkan DPLK BRI sekitar 0,59%. Rendahnya komponen biaya berasal dari dukungan Pendiri dan efisiensi oleh DAPENBI IP.
9. Bagaimana tata kelola DAPENBI IP dan hasil audit ?
Pilar pengelolaan DAPENBI IP bertumpu pada penguatan tata kelola dan transparansi informasi. Berdasarkan audit Kantor Akuntan Publik pada laporan keuangan tahun 2021, DAPENBI IP memperoleh predikat Wajar Tanpa Modifikasian (WTM). Hasil pemeriksaan OJK tahun 2022 menyatakan pengelolaan dapen dilakukan dengan baik dengan temuan bersifat minor.
10. Perbedaan Program MP dan IP ?
Tren global pengelolaan dapen bergerak dari Manfaat Pasti (MP) ke Iuran Pasti (IP). DAPENBI MP berusia 30 tahun (lahir 19 April 1993), memberi pensiun secara bulanan (Pendiri menambah dana bila terjadi kekurangan hasil investasi). DAPENBI IP berusia 1,5 tahun (lahir 28 Juni 2021), memberi pensiun secara sekaligus saat usia pensiun berdasar ketentuan yang berlaku. Pada program IP, pengembangan saldo Peserta berasal dari akumulasi iuran (Pendiri dan Peserta) ditambah pengembangan investasi, tanpa tambahan dari Pendiri. Sebagai institusi baru DAPENBI IP dikelola melalui penguatan tata kelola dan pengelolaan investasi secara profesional memperhatikan optimalisasi return dan risiko yang aman bagi keseluruhan Peserta. Kesehatan finansial Peserta di hari tua adalah kebahagiaan kami.
Untuk mengetahui saldo yg lebih rinci, Peserta dapat mengakses akun melalui website (www.dapenbiip.co.id) dan mobile apps DAPENBI IP melalui download playstore atau appstore.
Salam Hangat dari DAPENBI IP